想幫毛孩買保險卻發現牙科不理賠？本文深入解析牙科理賠為何被排除、背後保險公司考量的原因
為什麼寵物保險越來越少理賠牙科？
牙周病、牙齒斷裂、牙齦發炎……這些常見的犬貓牙科問題，曾是許多犬貓保險的重要理賠項目。
但近年來，多數台灣的犬貓保險公司陸續將「牙科治療」排除在理賠範圍之外，原因主要有以下幾點：
1️⃣ 牙科治療太常見，導致理賠爆量
根據臨床統計，80%以上的犬貓二歲以上就有牙周病。牙科問題普遍、治療費用高，部分牙科治療費用曾高達數萬元。
對保險公司來說，這種頻率與金額，幾乎等同「必賠項目」，長期下來不敷成本。
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2️⃣ 許多牙科屬預防性治療，不符理賠原則
根據2024/4月發佈的新版公版犬貓保險條款，「牙齒、牙齦與舌部疾病」被列入除外責任，即使是因感染導致的牙齒問題也難以獲得理賠。
尤其是洗牙、拔牙、牙周手術這些常見療程，在多數保單中被視為預防性或日常醫療處置。
但留意：因傷害所致者不在此限，
這表示如果犬貓的牙齒是因外力傷害（如車禍、跌落、咬合撞擊等）而導致牙齒斷裂或口腔創傷，則仍可進入理賠審查，屬於「意外事故」的範疇。
所以2025年常見的【旺旺友聯】寵物險、【富邦產險】毛起來愛3.0、國泰產險】犬貓保險(新公版)，都是以此規定
3️⃣ 缺乏專業審核制度，牙科診斷標準不一
寵物牙科的醫療品質不一，有些診所對牙科處置收費落差極大。
對保險公司而言，缺乏一致審查標準的理賠項目風險太高，因此傾向排除。
飼主該如何選擇？
若你家的毛孩已經有牙周病、牙齒斷裂等問題，建議在投保前主動詢問業務員或客服以下事項：
- 「牙周病、拔牙是否理賠？」
- 「是否包含門診手術費用？」
- 「是否有自負額或理賠上限？」
提醒：已有病史的牙科疾病將視為既往症，多數不賠。
小結：口腔健康還是得靠日常照護！
雖然牙科理賠的選擇變少，但定期刷牙、每年潔牙與追蹤牙周狀況仍是守護毛孩健康的第一道防線。
若真有嚴重牙科問題，建議尋求獸醫牙科專科醫師評估，不只治療更能減少未來醫療負擔。